보유자금을 효율적으로 관리하여 재산을 모으는 행위. 이 용어는 거품기 동안 일본에서 처음 사용되었다. 원래는 기업이 재무관리를 의미하는 의미로 사용했지만, 지금은 소득이 많은 가구의 자산관리를 가리키는 말로 쓰인다.
재무관리의 본래 의미였던 위험자산이나 안전자산 투자, 자금을 유치해 효율적으로 운용하는 현금 저축 등을 넘어 가계부를 활용해 자신의 수입과 지출을 정확히 파악하고 불필요한 생활비를 줄이는 것까지 지적했다.
학문적으로는 개인재무설계, 개인 재무관리, 가계 재무설계 등으로 취급되며, 영어로는 개인금융이라고 한다. 경영학과 경제학에서는 기업의 재무관리가 가계보다 중요하기 때문에 가계금융은 소비자 연구보다 중요하다. 물론 재무설계사가 되거나 금융권에서 일하면서 고객을 상대한다면 모든 것을 자세히 공부해야 한다.
재테크란 저축 투자 보험을 포함한 단어
근본적으로 인플레이션에 따른 자산가치 하락을 극복하기 위한 투자가 이뤄진다. 기본 자산 증가는 금리를 이용한 예금으로 구성된다. 예를 들어 인플레이션이 인플레이션을 일으킬 때 예금을 통한 자산 증가의 결과는 전반적으로 상당히 감소하지만 이자소득과 인플레이션의 차이에 해당하는 자산은 결과적으로 배가된다.
다만 물가상승률이 금리보다 크면 실질금리는 마이너스가 되고, 예금을 통해 금리 반환을 하더라도 결과적으로 자산가치가 하락하게 된다. 이때 자산 보유자들은 자산가치 하락을 극복하기 위해 예금 이외의 다양한 투자수단을 활용해 부를 늘리려 한다. 이와 같이 재테크는 다양한 투자수단을 통해 실질적인 자산증식을 목표로 수행되거나 미래가치를 높이기 위한 일련의 토털 행동으로 볼 수 있다.
기대수명[2]이 급증하면서 기존과 달리 노후자금 확보가 필요하게 되면서 재테크에 대한 관심이 급증하였다. 연평균 투자자산 기대수익률은 물가상승률+경제성장률 합계에 따라 결정된다고 한다. 기대수익률이 가장 높은 종목의 기대수익률은 선진국이 10% 미만, 신흥국이 10%를 약간 웃돈다. 각 자산은 서로 상관 관계가 있습니다.
주식과 부동산이 반대로 움직이는 것으로 착각할 수 있지만 실제로는 동반된다. 주식과 부동산이 동반되지만 주식의 가격 하락을 확인하기는 쉽지만 거래가 이뤄지지 않으면 부동산의 가격 하락을 체감하기 어려워 앞서 언급한 착시현상이 발생한다. 위험자산인 주식과 부동산 가격이 오르는 시기를 호황, 하락하는 시기를 불황이라고 한다.
국채는 장기적으로 계속 상승하지만 단기적으로 증시가 개선되면 국채 가격이 하락한다. 금은 기축통화 가치가 하락할 때 상승하고 인플레이션율만 반영한다. 참고로 해외든 국내든 주식은 결코 안전자산이 아니다. 회사의 운명과 같은 주식은 일단 회사가 흔들리면 빠르게 조각조각 가격이 매겨진다.
다우존스 산업평균지수를 산정하기 위해 선정된 초기 12개 우량기업 중 제너럴일렉트릭을 제외한 나머지 기업은 100년 이상 퇴출됐고, 제너럴 일렉트릭마저 2018년 퇴출됐다. 특히 우리나라의 경우 경제규모가 선진국과 비슷할 수 있지만 금융은 신흥시장으로 취급하고 있어 미국이나 유럽 등 선진국에 비해 한국 주식은 위험자산에 속한다는 의미다.
같은 분야의 투자 자산의 경우 작은 자산의 경우 장기 수익률이 높은 경우가 많다. 소형아파트의 장기 성장률은 대형 아파트에 비해 높고, 중소기업주의 장기 성장률은 대형주에 비해 높다. 다만 일단 큰 손실이 발생하면 회복에 매우 오랜 시간이 걸릴 수 있다는 함정이 있다. 게다가, 보통 작은 것들은 무수히 많은 숫자들을 가지고 있다. 무엇이 오르고 무엇이 내려갈지, 어떻게, 언제 투자할지 판단하기가 쉽지 않다.
재테크 투자대상
- 금융 - 개인(예금, 외환, 주식, 보험), 기업(펀드, 채권, CMA, ELS, 선물, 옵션, 스왑)
- 부동산 - 아파트, 빌라, 공장, 창고, 건물, 토지
- 준부동산 - 자동차, 항공기, 선박, 건설기계, 입목, 채광권, 어업권 등 암호화폐
- 비트코인, 알트코인 등 도박
- 포커, 슬롯머신, 경마, 토토, 복권 등 지적재산권 - 특허, 실용신안, 저작권, 상표, 출판권 등 탄소 배출권 벤처캐피털 스폿
- 원료(석유, 광물, 농산물 등), 귀금속 및 보석(금, 은, 구리, 백금, 팔라듐, 리튬, 다이아몬드 등)
- 공예품 미술품 , 골동품 , 사치품 , 연예인 편지 또는 사인, 화폐, 우표, 고서적, 값비싼 술 , 희귀 장난감 , 레고 , 운동화 등 생물 - 난초 ,
- 나무(분재 등), 경주마, 아로와나(물고기), 레오폴 디(길거 미) 등 사회간접자본 - 민간투자사업의 대상 프로젝트 파이낸싱 사모펀드 헤지 펀드 영화 제작 메자닌 파이낸싱 투자 및 거래가 가능한 기타 유무형 재료
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